최근 계속되는 확진자 증가 소식에 끝날 줄 모르는 이 코로나 상황속에서 자영업자와 소상공인분들의 피해는 계속해서 증가하고 있습니다. 물론 정부에서 손실보상 등을 지원해준다니만 많이 부족한 현실입니다. 그런분들을 위한 신용보증재단 소상공인대출 사업자대출 자격 조건 및 구비서류 등을 정리했습니다.
신용보증재단 소상공인대출, 신용보증기금 사업자대출 총정리
여러 금융권에서 경영 및 생계 자금을 마련하는 경우도 있지만 낮은 한도와 고금리 상품으로 어려움을 겪는 소상공인 및 자영업자, 사업자분들이 많이 있습니다. 그래서 더욱 어려워지기 전에 미리 신용보증재단 소상공인대출 자격 조건과 구비서류 등에 대해서 알아두신다면 도움이 될것입니다.
지금과 같이 경기 흐름이 장기간 나쁜 상황에서는 개인뿐만 아니라 기업도 운영의 어려움을 많이 겪게 됩니다. 특히 규모가 작은 사업장을 운영하는 경우 소상공인 분들은 사업자대출을 받기가 힘이 듭니다. 이럴때는 신용보증기금 사업자대출, 신용보증재단 소상공인대출을 이용하면 그래도 문턱을 낮게 진입해볼 수가 있습니다.
신용보증기금과 신용보증재단은 국가경쟁력 강화를 위해서 대기업이 아닌 중소기업이나 스타트업, 그리고 자영업자와 소상공인의 경영지원을 목적으로 자금을 융통해주고 보증지원을 담당하고 있습니다.
보통 신용보증기금은 이들을 대상으로 보증서를 발행해서 보증서 대출이 가능하게 도움을 주는데요. 이 기관에서 보증을 해주니 은행은 걱정하지 말고 이들에게 자금을 빌려주는 것입니다. 또한 부실이 발생시 신용보증기금이 상환을 해준답니다. 작은 기업이나 소상공인, 사업자의 경우는 신용상태에 비해서 담보제공 능력이 적다보니 자금융통이 어려운 경우가 많은데 이를 통해서 해결이 가능한 경우들이 많습니다.
신용보증재단 소상공인 대출
신용보증재단 소상공인대출 자격 조건부터 살펴보자면 소상공인 시장진흥공단에서 제공하는 상품으로 소상공인 분들이라면 사업자대출로 지원받을 수 있습니다.
물론 상품 종류별로 이용한도가 차이가 날 수 있지만 일반 경영안정자금의 경우 업체당 최대 7000만원까지 이용할 수 있습니다
또한 신용보증재단에서는 자영업자 햇살론을 통해서 사업운영자금과 창업자금, 대환상품까지 취급하고 있으니 같이 알아보시면 좋을것 같습니다.
진행 절차 요약하면 다음과 같습니다.
1. 서류 준비
2. 재단 방문 상담 및 보증신청
3. 취급은행 방문 상담
4. 심사 후 실사
5. 승인 및 계약서 작성
6. 대출 실행
준비부터 실행까지 대략 3주 정도는 소요되며 일반대출보다 서류가 좀 더 복잡하다고 느끼겠지만 주택 담보대출보다 금리가 낮게 이용이 가능한 부분이니 가능하다면 시간이 소요되더라도 신용보증재단 소상공인 대출을 이용하는것이 유리합니다.
서울신용보증재단 소상공인대출
소상공인들을 위해 서울시와 보증재단이 지원하고 있는 특별 금융지원프로그램으로 특징은 보증료, 이자, 담보, 종이서류가 없이 가능하다는 것이며, 또한 서울시에서 대출이자 일부와 보증료 전액을 지원하고 있습니다.
지원내역 - 처음 1년은 이자 전액을 지원하고 , 그 이후 4년동안에는 이자의 연 0.8%를 지원하고 있다.
신청방법은 4가지가 있습니다.
① 신청금액 5천만원 이하인 경우에는 안심금융 상담창구(서울시 소재의 하나, 농협, 국민, 우리, 신한은행 영업장)
② 서울신용보증재단 영업점 내방상담 또는 홈페이지에 접속해서 지점방문예약
③ 재단 무방문 신용보증(개인사업자 중에서도 단독대표, 공동인증서 필수), 무방문 신청하기-보증신청
④ 하나은행 기업뱅킹 모바일 앱(하나원큐 기업앱)
경기신용보증재단 소상공인대출
업체당 최대 1억 5천만원까지 지원가능하며 기간은 5년으로 은행금리와 동일합니다. 지원내용은 경영개선자금, 재창업자금, 그리고 창업자금의 경우는 1억원까지 지원되며, 점포 임차보증금은 5천만원 한도입니다. 또한 상환기간은 5년에 1년 거치, 4년 균분상환으로 가능합니다.
대출지원 대상은 경기도내에 관련 법에 따른 소상공인이어야 하며 아래 조건 중 하나를 충족해야 한다.
① 교육인정기관에서 실시하는 창업경영교육에 대해서 12시간 이상 이수
② 경기도 소상공인 컨설팅을 2일 이상 완수
③ 정책사업 참여자(재창업자금에 한함)
그리고 현재 지원자금을 이미 상환하고 있거나, 휴폐업중, 세금을 체납중인 자, 보증기금 등에서 빌린 보증 잔액이 있는 창업자금 신청 소상공인은 대상에서 제외되니 참고하시기 바랍니다.
경남 신용보증재단 대출
경남의 경우는 융자규모 80억원에 업체당 1억 한도로 2년간 연 2.5%로 이자 차액을 보전하고 있는데요. 이 사업의 경우 한도 소진까지 시행된다고 합니다.
신용보증재단 소상공인 대출 필요서류
기본 서류
- 신용보증 신청서(방문 작성)
- 주민등록등본
- 사업장 및 거주주택 임대차 계약서(자가인 경우 부동산 등기부등본)
- 금융거래확인서
- 기업 실태 표 법인등기부등본(법인의 경우)
증빙서류
- 사업자등록증명
- 납세증명서
- 납세사실 증명서
- 부가가치세 과세표준증명원
- 부가가치세 면세사업자 수입 금액증명원
- 표준재무제표증명원
일반적인 서류를 안내드렸으나 각 관할 재단마다 서류는 다소 차이가 있을 수 있습니다. 미비된 서류가 있더라도 심사 자체가 안 되는 것은 아니니 위 서류들만 잘 지참하셔도 상담이 가능할 것입니다.
신용보증기금 사업자대출 안내
협약보증
신용보증기금에서는 여러가지 대출을 지원하는데 그중 첫번째는 기술신용평가 협약보증대출입니다. 업체당 최대 2억원까지 지원이 가능하며 기술등급 T-6이상의 사업체를 운영하고 있다면 가능합니다. 해당 상품의 취급은행은 신한은행과 하나은행이고 금리는 사업체 및 기업의 신용도에 의해서 차이가 있습니다.
신용보증기금 전통시장 특례
해당 상품은 기업보다는 소상공인과 자영업자에 특화된 상품입니다. 한도는 최대 2,000만원이 지원된다. 전통시장이나 상점가에서 사업을 하고 있는 소상공인을 대상으로 하고 있으며 취급은 시중 1금융권에서 모두 가능합니다. 그리고 상환기간은 5년으로 정해져 있고, 금리는 개별 상담을 통해서 확인가능합니다.
신용보증기금 대위변제
신용보증기금 대위변제는 회생과 관련이 있다. 단기간에 사업이 악화되어서 채무 상환 및 해결이 어려운 경우에 신용보증기금이 채무자의 부채를 대신해서 변제를 해주고 이를 다시 일반 시중은행의 신용대출로 돌려서 이자 부담을 줄여주고 파산을 막고자 하는 취지입니다.
대출한도는 사업자의 부채만큼 가능하고 이때는 특수채권도 포함시킬수 있습니다만 기간이 1년으로 다소 짧습니다.
신용보증기금 사업자대출 필요서류
신청은 자신이 사업하고 있는 지역의 사무실을 찾아도 되고 가까운 취급 은행에 방문해도 가능합니다.
- 신용보증신청서
- 신분증
- 사업자등록증
- 사업장 임대차계약서
- 소득금액 증명원
- 부가가치세 표준 증명원
- 매출 증빙자료
- 재무제표
- 법인등기사항 전부증명서
마찬가지로 위 서류는 일반적인 서류이나 지점이나 은행마다 차이가 있을 수 있으니 방문전 확인을 하시기 바랍니다.